Unternehmensfinanzierung
für Unternehmer und Selbständige

Individuelle und professionelle Finanzierung Deines Unternehmens

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) bis 15 Mitarbeiter

Soloselbständige & Freiberufler

Aktuell: Finanzierungshilfen in der Coronakrise

Durch die von der Bundesregierung (erneut) getroffenen drastischen Einschränkungen zur Eindämmung der covid-19-Pandemie kann eine nochmals erforderliche Liquiditätsüberbrückung elementar sein. Häufig ist es nur so möglich, einen erneuten wirtschaftlichen Einbruch abzufedern und die Existenz zu sichern.

Wie kannst Du dies sehr zeitnah umsetzen, ohne durch die zum Teil bürokratischen Hindernissen -wie bei den Liquiditätsüberbrückungshilfen- auf der Strecke zu bleiben?

Die Lösung

Unter bestimmten, aber klar definierten Voraussetzungen gibt es Möglichkeiten, für verschiedene Branchen digitale Schnellkredite ohne ein aufwendiges Konzept direkt am PC zu beantragen. Hierfür gibt es verschiedene Anbieter. Mit zwei Anbietern habe ich bereits positive Erfahrungen gemacht. Den Vergleich findest Du in meinem Blogartikel vom 10.11.2020

Wichtige Voraussetzungen hierfür:

Du hattest bis Ende 2019 keine wirtschaftlichen Schwierigkeiten mit Deinem bestehenden Unternehmen.

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Betriebsmittelkredit

Deine Herausforderung

  • Finanzierung Des Umlaufvermögens zu marktgerechten Zinssätzen
  • Finanzierung von Sonderaufträgen zur Umsatzausweitung
  • Stärkere Skontoausnutzung bei Lieferanten zur Kostenreduzierung
  • Abfederung von Finanzierungsspitzen zur Erhaltung der Flexibilität

Die Lösung

  • Dauerhafte Sicherung der erforderlichen kurzfristigen Liquidität
  • Höhere Flexibilität, um auf Marktveränderungen schneller agieren zu können
  • Ausstattung mit nicht nur für die Bank attraktiven Zinskonditionen
  • Faire Kreditbedingungen/-Sicherheiten zum Erhalt Deiner Handlungsfähigkeit

Investitionskredit

Dein Ziel

  • Finanzierungen von Betriebsanschaffungen oder notwendigen Ersatzinvestitionen
  • langfristig ausgerichtete Finanzierungen für den Erhalt und die Wettbewerbsfähigkeit Deines Geschäftsbetriebes
  • Finanzierungen von notwendigen Umstrukturierungs- und Erweiterungsmaßnahmen, um Dein Geschäftsmodell gerade in Coronazeiten nachhaltig anpassen zu können

 

Die Lösung

  • Erstellung eines langfristig ausgerichteten Investitions- und Liquiditätsplans, der Dir es ermöglicht, sich auf die besondere Marktbedingugen einzustellen
  • Optimierung Deiner Kapitaldienstfähigkeitsberechnung für die Bank
  • Optimale Einbindung von zinssubventionierten öffentlichen Förderprogrammen (wie z.b. der KfW-Schnellkredit) in Deinem gut durchdachten Finanzierungskonzept
  • Nutzung von Haftungsfreistellungen, die je nach Förderprogramme bis zu 100% möglich sind, um die Hürde eines zu hohen Kredittrisikos für die Hausbank zu überwinden

Gewerbeimmobilien-Finanzierung

Dein Plan

  • Du möchtest eine Immobilie erwerben, die einer wirtschaftlichen Vergleichsrechnung (Kauf oder Miete) als Entscheidungsgrundlage für Deine geplante Investition Stand hält
  • Die Relation des aufzunehmenden Fremdkapital steht in einem „gesunden“ Verhältnis zum einzusetzenden Eigenkapitals (Return on Invest)
  • Erwartung eines optimalen Zusammenspiels von günstigen Zins- und Tilgungsparameter, die Dir effektiv Liquidität einsparen

Die Lösung

  • Die vorgesehene Immobilieninvestition passt optimal zu Deinen geschäftlichen Anforderungen, um damit Deine Rendite erhöhen zu können
  • Die Kaufpreishöhe sollte sich nach dem Ertragswert orientierten, da die Finanzierungsbank dies als Maßstab für die Realisierung eines Finanzkonzeptes zu Grunde legt
  • Die geplante Investition sollte sich betriebswirtschaftlich auch unter Berücksichtigung einer Worst-Case-Betrachtung rechnen

Darlehensoptimierung

Dein Ziel

  • Du profitierst von einer deutlichen Senkung der Zins- und Tilgungsleistungen bei Deinen bestehenden Firmenkredite und das trotz einer noch gegeben Zinsfestschreibung
  • Du möchtest bei bestehenden Finanzierungen den Finanzierungszweck klar zuzuordnen oder neu aufzuteilen, um die Mischung von Betriebs- und Privatvermögen zu vermeiden
  • Du möchtest Dir einen Überblick über die aktuelle Bewertung der Banksicherheiten verschaffen, um ggs. eine Freigabe von nicht mehr notwendigen betrieblichen oder privaten Sicherheiten zu erreichen

Die Lösung

  • Du sparst Geld, mit dem Du nicht gerechnet hast
  • Du erreichst eine Trennung Deines Prviatvermögens zu Deinem Betriebsvermögen
  • Dir stehen bisher gebunden Vermögenswerte für andere Investitionsplanungen wieder frei zur Verfügung

 

Dein Mehrwert und die Besonderheit meiner Beratung

1. Exklusive Insider-Tipps

Ich kenne die Bankensprache und die Vorgehensweise der Banken aus meiner früheren Funktion als Geschäftsstellenleiter, Firmenkundenbetreuer und Kreditanalyst sehr gut. Für Dich erarbeite oder überarbeite ich Dein Finanzierungskonzept so, dass es in der Bankensprache die typischen Einwände und Fragen der Banken vorwegnimmt und die geforderten wichtigsten Kernelemente für eine erfolgreiche Kreditprüfung enthält.

2. Wissen ist Macht

Ich zeige Dir, welche typischen No-Gos bei den Finanzierungsgesprächen mit den Banken unbedingt vermieden werden sollten und wie Du Dich optimal auf ein Bankgespräch vorbereiten kannst. Schau dir dazu auch folgenden Blogbeitrag an: Sage das nie Deiner Hausbank!

3. Übersetzung Bankensprache

Ich übernehme für Dich die Bankverhandlungen und übersetze die Bankensprache in eine verständliche Sprache. Die persönlichen Bankgespräche führen wir selbstverständlich gemeinsam, nachdem wir hierfür eine klare Struktur und Vorgehensweise erarbeitet haben.

Dein nächster Schritt

Wenn Du Bedarf zu diesen Themen hast, ist es wichtig Schritt für Schritt strategisch und zielführend vorzugehen. Diese fünf Schritte haben sich als sinnvoll und effektiv erwiesen:

1. Schritt
Kostenfreier Telefon- oder Video-Call mit einer groben Ersteinschätzung zu Deiner Unternehmenssituation

2. Schritt
Vereinbarung einer Vorprüfung mit der Übermittlung einer Checkliste für die notwendigen Geschäftsunterlagen. Du erhältst meine Ersteinschätzung, ob ich Dir bei der Umsetzung Deines Vorhabens konkret helfen kann

3. Schritt
Erstellung und Priorisierung eines konkretes Business-und Finanzierungsplans sowie die darauf aufbauende strategische Vorbereitung für ein zielführendes Bankgespräch

4. Schritt
Umsetzung des entwickelten Finanzierungskonzeptes gemeinsam mit der in Frage kommenden Finanzierungsbank

5. Schritt
Nachbetreuung und auf Wunsch regelmäßiges monatliches oder vierteljährliches Controlling auf Einhaltung der umgesetzten Maßnahmen mit Erfolgskontrolle

Die fünf Schritte meiner Finanzierungsberatung im Detail

Einer meiner wichtigsten Werte ist Klarheit, daher hier alle fünf Schritte ausführlich für Dich.

Als Vorbereitung bespreche ich mit Dir in einem kostenfreien Video-Call oder Telefonat meinen speziell hierfür entwickelten Fragebogen. Du  musst nur die passenden Antworten ankreuzen und einige wenige Infos eintragen. Ziel ist es, mir mit einem für beide Seiten berschaubaren Aufwand, einen ersten Eindruck über Deine geschäftliche Situation zu verschaffen.

Gut zu wissen: Mit Hilfe des Fragebogens bekommst Du eine effektive Hilfestellung für eine schnellere Eigeneinschätzung Deiner finanziellen Möglichkeiten. Klarheit ist die erste Voraussetzung für Handlung.

Unser Call kostet Dich nur eine Stunde Deiner Zeit und ist unverbindlich für Dich. Den von Dir digital am Computer ausgefüllten Fragebogen bekommst Du nach unserem Video-Call mit meinen Anmerkungen und einer ersten Handlungsempfehlung von mir übermittelt, unabhängig von einer weiteren Beauftragung.

Wenn Du Dich entschieden hast, mich als Finanzierungsberater in Anspruch zu nehmen, dann bekommst Du von mir eine Checkliste, welche Unterlagen ich konkret von Dir benötige Anhand dieser Unterlagen und einer Vorprüfung kann ich Dir sagen, ob ich Dir in Deiner Situation helfen kann. Den Aufwand für die Vorprüfung kalkuliere ich vor der Beauftragung, so dass Du weißt, welche Kosten auf Dich maximal zukommen.

Wenn ich nach Abschluss der Vorprüfung (oder bereits nach unserem Telefonat) der Meinung bin, dass ich Dir nicht helfen kann, dann sage ich Dir dies auch. So vermeiden wir unnötige Beratungskosten!

Honorarregelung

Für den Fall einer weiteren Begleitung vereinbaren wir zusätzlich zu der Pauschalvereinbarung für die Vorprüfung in einem individuellen Beratungsvertrag den von Dir gewünschten weiteren Leistungsumfang. Diese erfolgt auf Stundensatzbasis mit monatlicher Abrechnung. Hier gibt es verschiedene Preismodelle, die an Deine derzeitige finanzielle Situation angepasst werden. Bei der Vorprüfung wird 50% der vereinbarten Summe mit Beauftragung fällig, 50% mit Abschluss der Vorprüfung.

Hinweis: Sollte es Dir aufgrund Deiner derzeitigen geschäftlichen Situation nicht möglich sein, ein vereinbartes Honorar für die Folgeberatung nach Beendigung der Beratung vollständig zu zahlen, ist eine Zahlung in Raten möglich, um hierdurch Deine Liquidität zu entlasten. Lass´ uns darüber sprechen.

Erstellung und Priorisierung eines konkretes Business- und strukturierten Finanzierungsplans mit Prüfung der Einbindung von öffentlichen Mitteln, um einen möglichst optimalen Zins- und Tilgungsaufwand darstellen zu können. Ebenso prüfe ich, ob durch Haftungsfreistellungen von öffentlichen Trägern das Kreditrisiko für die Finanzierungsbank reduziert werden kann. Hierdurch kann die Aussicht auf eine positive Kreditentscheidung durch die Finanzierungsbank zum Teil deutlich erhöht werden.

Sehr wichtig ist es, die Kapitaldienstfähigkeit (=KDF– das Lieblingswort der Banker) der Bank glaubhaft und nachvollziehbar belegen zu können. Hierbei spielen u.a. die Höhe Deiner privaten Entnahmen sowie Deine betrieblich zu erbringenden Tilgungsleistungen für die Bankkredite eine entscheidende Rolle. Manchmal scheitert ein an sich gutes Geschäftsmodell an der nicht ausreichenden  oder schlüssig nachvollziehbaren Kapitaldienstfähigkeit.

Auf Basis dieser Zahlen erfolgt eine Konzepterstellung bzw. -überarbeitung, um mit diesem Grundgerüst einen realistischen und für das Unternehmen angemessenen Investitions- und Liquiditätsbedarf ermitteln und stichhaltige Argumente und Fakten für die Bank liefern zu können.

Gut zu wissen:
Die von der Bank üblicherweise gestellten Fragen werden von mir im Konzept direkt berücksichtigt und insofern -soweit möglich- mit eingearbeitet.

Zusammenfassung, was mein Finanzierungskonzept für Dich umfasst:

  • Konzepterstellung/Businessplan
  • Investitions- und Liquiditätsrechnung
  • Berechnung der Kapitaldienstfähigkeit (KDF)
  • Berechnung und Analyse der Privatentnahmen

Jetzt geht es in die Zielgerade:

Wir setzen das entwickelte Finanzierungskonzept mit der Bank um, die unserem Konzept folgen und unsere Vorstellungen bestmöglich erfüllen kann. Das erfordert eine konkrete Gesprächsvorbereitung für die Führung von zielgerichteten Bankgesprächen. Dies machen wir nur mit den Banken, die wir im vorherigen Analyse- und Auswahlprozess als mögliche Bankpartner ausgewählt haben. Es muss nicht immer die Hausbank sein, da dies nicht automatisch der einfachere Weg ist.

Einbindung von Fördermitteln

Ich prüfe in der finalen Abstimmungsphase, ob die vorgesehene Einbindung von öffentlichen Fördermitteln in Kombination mit einer ggfs. möglichen bzw. erforderlichen Haftungsfreistellung der Finanzierungsbank mit den ausgewählten Bankpartnern umsetzbar ist. Außerdem bietet nicht jede Bank alle Förderprogramme an, die in Frage kommen können. Insofern achte ich bei dem Auswahlprozess explizit darauf, möglichst die Bank zu berücksichtigen, die die günstigste Kreditvariante ab-bilden kann.  Hierzu gehört auch der Vergleich des kalkulierten monatlichen Finanzierungsaufwandes, da die maximal mögliche Kreditlaufzeit je nach Bank sehr unterschiedlich sein kann. Dies wiederum kann sich positiv oder negativ auf die Liquiditätsrechnung auswirken. Ein Abgleich mit dem geplanten Finanzierungskonzept und dem hierin enthaltenen Liquiditätsplan ist wichtig.

Selbstverständlich unterstütze ich Dich in der Umsetzungsphase bis zur  kompletten Abwicklung des vollständigen Finanzierungskonzeptes und der Auszahlung der beantragten Kreditlinien. Die jeweilige Koordination mit der Finanzierungsbank übernehme ich für Dich.

 

Auf Wunsch zusätzlich buchbar: Regelmäßiges monatliches oder vierteljährliches Controlling zur Umsetzung und Einhaltung des Businessplans, Kurzanalyse und Besprechung von Abweichungen. Folgende Punkte kann das Controlling beinhalten:

  • monatliche Analyse der BWA mit Summen-und Saldenliste, ggs. Besprechung mit Steuerberater
  • Prüfung der Struktur der betrieblichen Abläufe
  • Prüfung der Kostenstruktur betrieblich und privat
  • Prüfung der Privatentnahmen (bisheriger Verlauf/geplante und notwendige Entnahmen)
  • Prüfung auf Einhaltung der Kapitaldienstfähigkeit
  • Umsatzvergleich Soll/Ist (Analyse von Abweichungen, Rentabilitätsanalyse)
  • Marktentwicklung/Marktveränderungen/Marktanpassungen/Wettbewerbsvergleich

Bei Zubuchung der gewünschten Beratungsleistung wird ein laufender Beratungsvertrag mit einem gewünschten festgelegten monatlichen Stundenkontingent vereinbart. Die Analyse erfolgt zum Teil direkt im Unternehmen, sofern dies regional bzw. unter Einhaltung der Coronabestimmungen möglich ist. Es erfolgt immer eine Zusammenfassung mit notwendigen Handlungsempfehlungen.

Vertrauen ist die wichtigste Grundlage für unsere Zusammenarbeit.

Hier erfährst du mehr über mich